La direttiva sui servizi di pagamento: portabilità dei dati finanziari e sviluppo dell'open banking

The PSD2 is the directive that ratifies the European Union's positions and forecasts regarding technological and communication innovations in the payments market. It contains important provisions, especially in the fields of security, the evolution of competition, and the industry's future. The primary legislative and technological breakthrough introduced comes from the provisions regarding financial data portability. The legislature, in agreement with market trends, focused on enabling third-party payment service providers (TPPs), through technologies such as APIs, to have access to users' financial data held at bank accounts, in order to promote innovation and lead to the realization of an open, interconnected and interoperable market for payments and financial services: that is, open banking. PSD2 has changed the rules of the game in the payments industry, but it brings with it adversity from a technological and privacy perspective; many observers also wonder how the role of banks and credit incumbents will change in this new competitive environment.

La PSD2 è la direttiva che ratifica le posizioni e le previsioni dell'Unione europea riguardo alle novità tecnologiche e comunicative nel mercato dei pagamenti. Essa contiene importanti provvedimenti, soprattutto in ambito di sicurezza, sviluppo della concorrenza e futuro del settore. La grande svolta legislativa e tecnologica introdotta è dovuta alle previsioni in materia di portabilità dei dati finanziari. Il legislatore, di accordo con gli sviluppi del mercato, si è concentrato sul permettere ai fornitori di servizi di pagamento di terze parti (TPPs), attraverso tecnologie come gli API, di avere accesso ai dati finanziari degli utenti detenuti presso account bancari, al fine di promuovere l’innovazione e portare alla realizzazione di un mercato dei pagamenti e dei servizi finanziari aperto, interconnesso ed interoperabile: l'open banking. La PSD2 ha mutato le regole del gioco nel settore dei pagamenti, ma porta con sé avversità dal punto di vista tecnologico e della privacy; molti osservatori si chiedono anche come muterà il ruolo delle banche e degli storici operatori del credito in questo nuovo contesto competitivo.