Una nuova digitalizzazione degli investimenti: I robo-advisor

Negli ultimi anni, la digitalizzazione ha trasformato profondamente la struttura di diversi settori economici e non, ha cambiato anche il modo di lavorare degli operatori come nel caso della consulenza finanziaria. Sono così emersi i robo-advisor, servizi di consulenza finanziaria che, grazie a complessi sistemi automatizzati, ovvero algoritmi, permettono una gestione degli investimenti in modo rapido ed efficiente. Sirioni (2016) descrive così i robo advisors, fornendo una definizione chiara e puntale di questi strumenti tecnologici, "Robo Advisors are automated investment solutions which engage individuals with digital tools featuring advanced customer experience, to guide them through a self-assessment process and shape their investment behaviour towards rudimentary goal-based decision-making, conveniently supported by portfolios rebalancing techniques using trading algorithms based on investments and diversification strategies." Da questa spiegazione possiamo dedurre che il servizio ha una natura completamente digitale e si basa su algoritmi di risk management e asset allocation, che, una volta stabilito il profilo di rischio e la durata dell’investimento, determinano l’allocazione degli asset più appropriati, ribilanciando periodicamente il portafoglio.